Nueva medida del BCRA busca autorizar el débito automático de préstamos

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció su plan para reautorizar el débito automático interbancario para el cobro de préstamos, una medida que había sido eliminada en 2020 debido a sus controversias y problemas asociados.

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Recientemente, en el evento Argentina Fintech Forum, Pedro Inschauspem, director del BCRA, confirmó que están trabajando para restaurar esta modalidad de cobro digital para los préstamos, asegurando que esperan tener todo listo en menos de un mes. Esta propuesta ha generado opiniones cruzadas, especialmente entre las fintechs y otros entes financieros, quienes en su momento se manifestaron en contra de la prohibición impuesta por la Comunicación A6909. Esta política fue erigida para proteger a los usuarios de prácticas abusivas por parte de prestamistas informales.

El incremento alarmante de débitos automáticos en cuentas de beneficiarios sociales fue una de las principales razones detrás de la prohibición hace tres años. Las fintechs, actuaciones bajo poca regulación y a menudo con altas tasas de interés, aprovechaban el débito automático para asegurar el cobro de las cuotas, vaciando las cuentas de quienes reciben ayudas gubernamentales destinadas a su sostenimiento diario.

Miguel Pesce, expresidente del Banco Central, quien jugó un papel clave en la restricción original del débito, advirtió sobre los peligros de permitir que las fintechs tengan acceso directo a los fondos de las personas más vulnerables. Para Pesce, "La economía debería proteger a quienes más lo necesitan, no permitir que su frágil sustento sea explotado por intereses crediticios desmesurados".

Por otro lado, informes recientes del Banco Central destacan un aumento en el uso de tarjetas de crédito para transacciones en detrimento de las operaciones con tarjetas de débito. Esto refleja un incremento en el endeudamiento personal y apunta a un historial creciente de morosidad en los pagos. En un contexto de inflación y volatilidad económica, muchos ciudadanos recurren a los créditos como una herramienta para subsistir, aunque las condiciones actuales podrían derivar en mayores caos financieros.

Juan Curutchet, superintendente de Entidades Financieras, secundó en el foro que para evitar abusos en esta nueva modalidad de débito, se deberían implementar ciertos controles estrictos, reconocidos como necesarios incluso en un entorno tan favorable hacia la innovación financiera.