LOS TOPES ACTUALIZADOS
ARCA: qué pasa si superás el límite de transferencias en diciembre
Con la llegada de diciembre y el cierre del año 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) refuerza su papel en un periodo clave para la economía argentina. En esta época del año, las transferencias bancarias y los movimientos en billeteras virtuales se incrementan significativamente, lo que ha llevado a ARCA a establecer límites claros para su supervisión. La actualización de los topes máximo responde a la dinámica de fin de año en la cual las operaciones monetarias tienden a aumentar.
La regulación precisa que operaciones serán controladas y cuales quedan dentro de los límites permitidos. Bajo este marco, ARCA estableció nuevos umbrales a partir de los cuales se monitorearán las actividades financieras en bancos y diversas plataformas, tales como Mercado Pago, Ualá y Naranja X. Estos totales ajustados siguen los lineamientos del Índice de Precios al Consumidor (IPC) dispuesto por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC).
La Resolución General 5512/2024, que entró en vigencia el 1 de junio, especifica estos topes manteniendo su aplicación en el contexto actual. Entre las categorías financieras afectadas por estos cambios se encuentran transferencias bancarias, extracciones en efectivo, saldos bancarios, plazos fijos y movimientos en plataformas virtuales, así como otras operaciones financieras comúnmente realizadas por particulares y empresas.
Desde el punto de vista práctico, estos son los montos vigentes: Para las transferencias y acreditaciones, las personas físicas no deberán exceder los $50 millones, mientras que las jurídicas enfrentan un tope de $30 millones. En tanto, las extracciones de efectivo tienen un límite conglomerado de $10 millones. Por otro lado, los saldos bancarios al cierre del mes deben situarse por debajo de los $50 millones para personas particulares y $30 millones para entidades jurídicas.
Los plazos fijos, un instrumento habitual de ahorro y inversión en Argentina, ven sus límites estipulados en $100 millones para las personas físicas y $30 millones para las jurídicas. De igual forma, las transacciones a través de billeteras virtuales deben mantenerse por debajo de los $50 millones para individuos y $30 millones para compañías. Otros aspectos financieros, como la tenencia en sociedades de bolsa y las compras de consumo, también están regulados bajo este régimen, destinando límites específicos para cada tipo de operación.
Ante la superación de estos límites, ARCA requiere a las entidades financieras y a las firmas de billeteras virtuales notificar movimientos inusuales que podrían desencadenar evaluaciones adicionales. Estos controles suelen desencadenar solicitudes de documentación que permita justificar la legalidad y el origen de los fondos, previniendo cualquier forma de posible evasión fiscal o irregularidad financiera.